O Brasil enfrenta um cenário alarmante em relação ao endividamento das famílias, com um recente relatório do FGV Ibre revelando que 80,4% dos lares possuem algum tipo de dívida. Este panorama se agrava ainda mais com a crescente inadimplência, que afeta cerca de 27,5 milhões de pessoas que estão com o nome negativado, ou seja, que não conseguem honrar suas obrigações financeiras.

Dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) indicam que, mesmo diante de um aumento na renda e níveis historicamente baixos de desemprego, cerca de 30% da renda familiar é direcionada ao pagamento de dívidas. A alta taxa de juros, atualmente fixada em 14,75%, e os juros reais que alcançam 9,51% tornam ainda mais desafiadora a quitação das dívidas.

Apesar do cenário adverso, 2025 foi um ano recorde para concessões de crédito, com o total de R$ 406,61 bilhões em empréstimos a pessoas físicas, impulsionado pela facilidade de obtenção de crédito no período pós-pandemia. Entretanto, o elevado custo do crédito, combinado ao alto nível de endividamento, cria um efeito cascata que deteriora a saúde financeira das famílias brasileiras.

Especialistas do Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (FGV Ibre) analisam as causas desse fenômeno e destacam o conceito de “retroalimentação” da dívida como central na questão. Conforme os economistas Flávio Ataliba Barreto, Pedro Avelino e João Mário Santos de França, embora o crédito no Brasil continue a se expandir, essa expansão não é uniforme entre as famílias.

Enquanto o crédito agregado cresce, em grande parte impulsionado pelo mercado de títulos e pelo financiamento do setor público, as famílias mantêm uma dependência significativa do crédito bancário tradicional, que apresenta taxas que podem chegar a 62% ao ano. Essa situação é ainda mais crítica para quem utiliza o crédito rotativo do cartão, onde as taxas elevadas se tornam um entrave para a quitação das dívidas.

O artigo dos especialistas sugere que a solução para esse cenário passa pela implementação de políticas que promovam a educação financeira e o fortalecimento de mecanismos de prevenção ao superendividamento. Além disso, é essencial construir trajetórias fiscais críveis e controlar a inflação, um desafio que se mostrou complicado em março, quando o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) registrou alta de 0,88%, superando as expectativas e sendo influenciado por fatores como o “efeito guerra”.

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